W branży Beauty liczy się pasja, precyzja i codzienny kontakt z ludźmi. Ale co się stanie, gdy nagle nie możemy wykonywać zawodu – z powodu kontuzji, choroby lub wypadku? O finansowym bezpieczeństwie kosmetologów/kosmetolożek, fryzjerów, kosmetyczek i tatuarzystów, rozmawiamy z Maciejem Mazur, ekspertem ds. ubezpieczeń życiowych w firmie UNI PLUS, specjalizującej się w ubezpieczeniach branży Beauty.
Ubezpieczenie to nie luksus, lecz bezpieczeństwo
Dlaczego temat ubezpieczenia od niezdolności do pracy jest dziś tak ważny w branży Beauty?
Większość osób w tej branży pracuje na własny rachunek prowadząc działalność gospodarczą lub będąc na umowie cywilnoprawnej. Jeśli taka osoba złamie rękę lub zachoruje, salon od razu przestaje zarabiać. Chodzi o to, że często nieobecność w pracy, nawet krótkotrwała, może oznaczać realną utratę dochodu. Nie ma płatnego urlopu ani etatowego zabezpieczenia. Ubezpieczenie od niezdolności do pracy daje finansową poduszkę bezpieczeństwa, która pozwala utrzymać działalność i spokój w trudnym momencie zarówno z powodu czasowej, jak i trwałej niezdolności do pracy.
Czym różni się czasowa od trwałej niezdolności do pracy?
Czasowa niezdolność do pracy, to taka na krótki okres, kilku tygodni, miesięcy, kiedy z powodu wypadku, czy choroby traci się zdolność do wykonywania swojego zawodu, a tym samym do zarabiania pieniędzy. Główną ideą takiego rozwiązania jest zabezpieczenie zarówno swoich prywatnych kosztów życia, ale i kosztów związanych z prowadzeniem firmy. Natomiast często nasi klienci korzystając z odszkodowania mają też możliwości, na leczenie się prywatnie i tym samym szanse na szybszy powrót do zdrowia, ale i do pracy, czyli generowania dochodu.
Trwała niezdolność do pracy tyczy się zdarzeń poważniejszych. Mam tutaj na myśli zarówno kwestie ciężkich chorób, jak i tragiczne zdarzenia wypadkowe na skutek, których w konsekwencji może dojść do stałej niemożliwości wykonywania pracy, ponieważ stan zdrowia na to nie pozwala, lub trzeba będzie się skupić na leczeniu, czy rehabilitacji.
Najczęstsze przyczyny utraty zdolności do pracy
Jakie sytuacje najczęściej uniemożliwiają pracę w tym zawodach branży Beauty ?
Z tego co zaobserwowaliśmy, to najczęściej są to po prostu urazy, takie jak złamania, zerwania, skręcenia, ale nierzadko są to również choroby, na które narażony jest każdy z nas.
Świadomość rośnie – także w branży Beauty
Czy kosmetolodzy coraz częściej myślą o zabezpieczeniu finansowym?
Zdecydowanie tak. Zauważamy wyraźny wzrost świadomości. Coraz więcej osób rozumie, że ubezpieczenie, to nie tylko dodatkowy koszt, ale sposób na zapewnienie ciągłości i stabilności dochodów w sytuacjach, których nie da się zaplanować, jak choroba, czy wypadek. Myślę, że to też wynika z poczucia odpowiedzialności za siebie, rodzinę, ale i pracowników.
Elastyczna ochrona dla niezależnych specjalistów
Czym wyróżnia się rozwiązanie ubezpieczenia od czasowej i trwałej niezdolności do pracy, które proponujecie?
Nasze rozwiązanie jest stworzone specjalnie dla osób samozatrudnionych czy mikroprzedsiębiorców. Obejmuje zarówno krótkotrwałą, jak i trwałą niezdolność do pracy. Wypłaty świadczeń następują szybko, a zakres ochrony można dopasować do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
Nie trzeba mieć dużego zespołu ani salonu. Do każdego klienta podchodzimy indywidualnie, ponieważ każda osoba ma inne wydatki, sytuację rodzinną i stan zdrowia. Naszym zadaniem jest dopasowanie produktu w taki sposób, aby zminimalizować ryzyko obniżenia, czy utraty dochodu.
Jak działa takie ubezpieczenie w praktyce i w jakich przypadkach świadczenie jest wypłacane?
Wypłata świadczenia przysługuje w sytuacji, gdy lekarz stwierdzi, że ubezpieczony nie może wykonywać swojej pracy z powodu choroby (już od 22 dnia niemożliwości wykonywania zawodu) lub urazu (od 15 dnia niemożliwości wykonywania zawodu).
Czy proces uzyskania świadczenia jest skomplikowany?
Absolutnie nie. Wystarczy zgłosić niezdolność do pracy i dostarczyć dokumentację medyczną. W wielu przypadkach wypłata następuje w ciągu dwóch tygodni od momentu złożenia roszczenia. Po zgłoszeniu niezdolności do pracy klient przedstawia dokumentację medyczną potwierdzającą stan zdrowia. Ubezpieczyciel po weryfikacji wypłaca świadczenie w jak najszybszym terminie – to jest tutaj kluczowe.
W sytuacji czasowej niezdolności do pracy, odszkodowanie jest wypłacane w ustalonej przez klienta kwocie, aż do momentu powrotu do zdrowia, nie dłużej (w takiej comiesięcznej formie odszkodowania) niż 24 miesiące. Jeśli niezdolność do pracy okaże się trwała, wówczas wypłacane jest dodatkowo jednorazowe świadczenie w ustalonej przez klienta wysokości.
Bez stresu, bez długów – z poczuciem bezpieczeństwa
Jakie korzyści zauważy osoba prowadząca własny salon, czy działalność gospodarczą?
Najważniejsze to stabilność finansowa i spokój psychiczny. Świadczenie pokrywa utracony dochód, co pozwala opłacić prywatne koszty życia, ale i czynsz za lokal usługowy, leasing auta, maszyn, elektroniki czy zobowiązania wobec dostawców, które niestety wraz z nami nie idą na L4, a wręcz brutalnie przypominają o sobie, co miesiąc. W czasie kiedy my możemy skupić się na leczeniu, czy rehabilitacji, to zabezpieczenie ma realny wpływ na utrzymanie się firmy, ale też daje możliwości do szybszego powrotu do zdrowia bez stresu, że choroba, czy wypadek zacznie pogrążać kogoś w długach z powodu niemożliwości zarabiania pieniędzy.
Czy można dostosować zakres ochrony i wysokość składki?
Tak, to jedna z największych zalet tego rozwiązania. Praktycznie każdy klient może przystąpić do takiego ubezpieczenia dobierając sumę ubezpieczenia do swoich obecnych dochodów. Dzięki temu składka jest przystępna – często porównywalna z miesięcznym rachunkiem za telefon czy internet.
Jesteśmy w stanie dopasować klientowi warianty ubezpieczenia, zawierając wszelkie możliwe ryzyka ale i możliwości pokrycia kosztów leczenia, rehabilitacji czy nawet wynajęcia osoby do pomocy w salonie podczas rekonwalescencji.
Prawdziwa historia: fryzjerka, która utrzymała salon
Czy może Pan podać przykład, gdzie ubezpieczenie okazało się realnym wsparciem?
Jedna z naszych klientek – fryzjerka z Warszawy – złamała rękę w wypadku podczas jazdy na rowerze. Przez trzy miesiące nie mogła pracować. Dzięki ubezpieczeniu otrzymywała comiesięczne świadczenie, które pozwoliło jej utrzymać salon i wrócić do pracy bez zadłużenia, natomiast dodatkowe klauzule pozwoliły jej na szybki powrót do zdrowia lecząc się w prywatnych klinikach medycznych, a za cały proces wizyt u lekarzy specjalistów, badań, diagnostyki, leków, opatrunków, zabiegów, operacji i rehabilitacji zapłacił ubezpieczyciel. To nazywamy kompleksowym zabezpieczeniem z powodu nieszczęśliwego wypadku.
Nie czekaj, aż coś się wydarzy
Jakie błędy popełniają osoby, które odkładają decyzję o ubezpieczeniu?
Najczęściej myślą, że „mnie to nie spotka” albo „mam ZUS”. Tymczasem, świadczenia z ZUS nie odpowiadają totalnie naszym dochodom, a do tego są czasochłonne i często trudne do uzyskania. Warto działać prewencyjnie – wtedy, gdy jesteśmy zdrowi i aktywni, ponieważ nikt z nas nie planuje chorować, czy doznać urazu. To jednak nie oznacza, że te kwestie nas nie dotyczą. Otrzymujemy mnóstwo telefonów z prośbą o pomoc od osób, które odzywają się niestety już po fakcie, jednak poza ciepłymi słowami wsparcia, nie jesteśmy wtedy w stanie zaproponować nic innego, jak zabezpieczenie się na przyszłość.
Jaką radę dałaby Pan osobom, które się wahają?
Zastanów się, co by się stało, gdybyś przez trzy miesiące nie mogła/nie mógł pracować. Jeśli wiesz, że to byłby problem- warto się zabezpieczyć. Idąc mocniej, pomyśl, co się będzie działo, jeśli jednak okaże się, że z powodu choroby, czy wypadku nie będziesz mogła/mógł pracować pół roku, rok, a może już nigdy nie wrócisz do aktywności zawodowej. Jeśli pozwala Ci na to stan zdrowia, nie zwlekaj i złóż wniosek o ubezpieczenie. W branży ubezpieczeniowej istnieje powiedzenie: „Obyśmy byli coraz zdrowsi, ale młodsi już nie będziemy”- warto się nad tym zastanowić dziś, a nie jutro, kiedy może być już za późno.
Edukacja i przyszłość branży
Czy UNIPLUS angażuje się w działania edukacyjne dla branży beauty?.
Tak, współpracujemy z organizacjami branżowymi i szkołami kosmetologicznymi, prowadząc szkolenia z zakresu finansowego bezpieczeństwa pracy. Chcemy, by temat ubezpieczeń był elementem profesjonalnego podejścia do zawodu, stąd nasza przynależność do związku pracodawców ” Pracodawcy Beauty Regionalny Związek Konfederacji Lewiatan”.
Jak zmienia się podejście do ochrony finansowej wśród specjalistów manualnych?
Widzimy, że rośnie świadomość i odpowiedzialność. Coraz więcej osób traktuje zdrowie i stabilność finansową jako inwestycję, a nie koszt i wynika to z profesjonalizmu zawodowego – to pozytywna zmiana i bardzo słuszny kierunek.
Dlaczego właśnie teraz?
Dlaczego warto zainteresować się tym ubezpieczeniem już dziś?
Ponieważ dziś można to zrobić łatwo i bez zbędnych formalności. Kilka minut rozmowy z doradcą wystarczy, by zapewnić sobie realną ochronę finansową.
Można dziś dopasować ochronę do siebie, bez zbędnej biurokracji. Wystarczy krótki formularz, rozmowa z doradcą i można spać spokojnie – niezależnie od tego, co przyniesie przyszłość.
Gdzie szukać informacji?
Najprościej wejść za pomocą LINKU poniżej i samemu sprawdzić, ile w ogóle może kosztować ubezpieczenie. Natomiast najlepiej skontaktować się z autoryzowanym doradcą. Chętnie pomożemy dobrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do potrzeb każdego specjalisty z branży beauty.
„W życiu ponosimy konsekwencje za decyzje podjęte i niepodjęte, od naszego dzisiaj zależy nasze jutro” – Maciej Mazur
INFORMACJE NA TEMAT UBEZPIECZENIA OD UTRATY DOCHODU – leadenhall.com
